C 1 июля 2022 г. все банки подключены к сервису ЦБ РФ «Знай своего клиента». Он информирует их, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести компании и ИП. Эти данные банки могут использовать для определения режима своей работы с каждым клиентом.
Банк России на основе собственных аналитических данных распределил всех банковских клиентов на 3 группы: низкого, среднего и высокого уровней риска («зеленую», «желтую» и «красную»).
На данный момент к «зеленой» группе, по оценке регулятора, принадлежит около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, к «красной» — 0,3%.
Информация с сервиса не является обязательным «руководством к исполнению». Окончательную оценку добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства каждый банк дает самостоятельно.
Немного о группах. «Зеленые» клиенты находятся в фаворе — все банковские операции проводиться для них беспрепятственно. Чего не скажешь о «красных» клиентах, которым грозит незамедлительный запрет на проведение практически всех операций (например, списание денег со счета (вклада, депозита), перевод денег на другой счет клиента, либо иного лица, отказ в выдаче наличных средств, запрет на пользование электронным средством платежа) и даже исключение из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
Клиенты, которые не согласны с включением в группу «красных» (высокого риска), могут обжаловать решение банка в Межведомственную комиссию при Банке России. Если будет принято решение, отрицательное для клиента, он может обратиться в суд для обжалования применения ограничительных мер.
Деятельность бизнеса давно интересует банки. Чтобы не оказаться в числе «красных», важно оценивать контрольные маркеры (например, такие как, сомнительные сделки, низкая налоговая нагрузка, связь с проблемными контрагентами). Позаботьтесь о безопасности своего бизнеса заранее, в том числе, с помощью особого аудита с гарантией и расширенной страховкой.
