Содержание
Несмотря на вхождение Лаоса в «серый список» FATF в феврале 2025 года (согласно выступлению), на практике это не оказывает существенного влияния на проведение платежей. Он провел параллели с ОАЭ и Маврикием, которые также находились в этом списке без серьезных последствий для банковских операций. Более того, по опыту спикера, платежи из Лаоса в еврозону и США проходят «великолепно и быстро», что свидетельствует об особом, благожелательном отношении западных регуляторов к этой стране.
Счёт в местном банке: быстро и безболезненно
Ключевым преимуществом лаосского банкинга, по словам Ивана Тихоненка, является возможностьть взаимодействия с рядом российских банков. Это позволяет осуществлять транзакции из России в Лаос и обратно в двух валютах: китайских юанях и долларах США. Существует практика открытия счетов в Лаосе непосредственно на российские компании.
Вторым значимым плюсом является лояльность банков к компаниям-нерезидентам. Лаос позволяет открывать счета для иностранных юридических лиц (из Гонконга, ОАЭ, Кипра, а также классических офшорных юрисдикций вроде BVI или Панамы) без требования создавать на его территории филиал или представительство. Это существенно экономит время и ресурсы бизнеса, позволяя использовать уже существующие зарубежные структуры.
Третье преимущество, играющее все большую роль, — это дружелюбное отношение к операциям с криптовалютой. При некоторых банках существуют аффилированные криптобиржи, что обеспечивает быструю и удобную конвертацию, в частности, в USDT.
Однако, наряду с преимуществами, существуют и недостатки. Основной минус — высокая стоимость транзакций. Банки взимают комиссию в размере 0,2% от входящего платежа и 2% от исходящего. В совокупности 2,2% могут оказаться существенной нагрузкой для бизнесов с невысокой маржинальностью. При этом банк практически не торгуется и не готов снижать ставку даже при больших оборотах. Еще одним недостатком является нежелание банков проводить конвертацию валют. Работать рекомендуется в тех валютах, в которых средства поступили на счет (USD, CNY, THB). Попытка конвертировать их, например, в евро, приведет к значительным потерям и будет исполнена с большой неохотой.
Модель платежей: реальные кейсы и подводные камни
Существуют также определенные ограничения по паспортам. Банки не хотят видеть граждан Израиля в качестве бенефициаров. Кроме того, управляющим счетом по доверенности не может быть гражданин России, Беларуси или Израиля.
Процедура открытия счета достаточно стандартна и может проводиться полностью дистанционно. Из документов требуются корпоративные документы на компанию, а также стандартный KYC-пакет на директора и бенефициара. Примечательным плюсом является то, что для компаний из ОАЭ не требуется дорогостоящая легализация документов, что позволяет сэкономить 8-10 тысяч долларов.
Сами платежи осуществляются несколько архаичным, но надежным способом. Клиент заполняет две банковские формы и вместе с инвойсом или контрактом отправляет их по электронной почте в банк. Важный момент: для подтверждения платежа банк, как правило, запрашивает только инвойс или контракт, не углубляясь в детали логистики и перемещения товара. Это значительно упрощает и удешевляет процесс комплаенса. После проверки заявки платеж уходит в течение 1-2 дней.
Говоря о реальных кейсах, была подчеркнута широкая география международных платежей, которая доступна лаосским банкам. География исходящих платежей охватывает более 100 стран. (здесь можно вставить слайд № 8, обобщающий практические кейсы, и слайд № 9 с полным списком доступных стран).
В завершение выступления Иван Тихоненок дал ключевую рекомендацию: рассматривать Лаос исключительно как «транзакционный банковский скальпель», а не как место для хранения крупных денежных сумм. Это связано с небольшим размером самой банковской системы. По суммам разовых платежей жестких ограничений нет, но рекомендуется предупреждать банк о транзакциях, превышающих 3-5 миллионов долларов. Таким образом, Лаос представляет собой очень адекватный, лояльный и эффективный инструмент для решения задач в области внешнеэкономической деятельности в условиях жесткого санкционного прессинга.
