Наличные с корпоративной карты могут привести к блокировке счетов

24 марта 2020

Проект поправок в Положение ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012

Некоторые действия клиентов по счетам являются для банков подозрительными и могут повлечь блокировку счетов. Восемь лет перечень признаков подозрительных операций не менялся. Теперь ЦБ планирует внести изменения. Если они будут приняты, то вопросы могут вызвать:

  • сделки с виртуальными активами,
  • регулярное снятие наличных, полученных от юрлиц,
  • использование исполнительных документов,
  • отсутствие связи между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств и основаниями последующего их списания;
  • преобладает зачисление с выделением НДС, а списание в пользу контрагентов без НДС;
  • с корпоративной карты юрлица списываются средства в пользу торговых организаций, работающих с наличными (продовольственные товары, автомобили и др.).

Изменятся и общие подходы к сомнительности операций. С одной стороны, перечень не будет исчерпывающим. Например, из документа следует, если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности. С другой стороны, банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства. ЦБ планирует убрать некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов.